Credit & Debit Cards - Federal Use
Akceptując karty, podmioty federalne osiągają korzyści, w tym większą liczbę zadowolonych klientów, mniejszą liczbę złych czeków i kradzieży gotówki oraz lepszą wydajność operacyjną. W roku podatkowym 2007 podmioty federalne zaakceptowały karty za ponad 27 miliardów dolarów przychodów i zapłaciły co najmniej 433 miliony dolarów w powiązanych opłatach rabatowych. W przypadku podmiotów, które były w stanie oddzielnie zidentyfikować koszty interchange, podmioty te zebrały 18,6 miliarda dolarów przychodów z kart i zapłaciły 205 milionów dolarów opłat interchange. Podmioty federalne podejmują kroki w celu kontrolowania kosztów akceptacji kart, w tym przeglądają transakcje, aby upewnić się, że najniższe opłaty interchange - które mogą się różnić w zależności od kategorii sprzedawcy, rodzaju używanej karty i innych czynników - są oceniane. Podczas gdy sieci kart Visa i Master Card ustaliły niższe stawki interchange dla wielu transakcji rządowych, niektóre podmioty federalne próbowały negocjować niższe stawki, z różnym powodzeniem. Aby zidentyfikować oszczędności wynikające z kart i innych mechanizmów pobierania opłat, Służba Zarządzania Finansami Skarbu Państwa (FMS) - która obsługuje przychody i uiszcza opłaty rabatowe dla wielu podmiotów federalnych - zainicjowała w 2007 roku program mający na celu przegląd ogólnych przychodów każdego podmiotu.
FMS zidentyfikował potencjalne ulepszenia w zakresie wydajności i oszczędności kosztów w ośmiu podmiotach, które do tej pory poddał przeglądowi, ale nie opracował jeszcze pełnej strategii wdrażania - w tym harmonogramu zakończenia wszystkich przeglądów, szacunków oszczędności kosztów i oceny zasobów - które mogłyby pomóc w szybkim osiągnięciu celów programu. Kilka krajów podjęło kroki w celu obniżenia stawek interchange, ale informacje na temat ich efektów są ograniczone. Spośród trzech krajów przeanalizowanych przez autora, organy regulacyjne w Australii i Izraelu interweniowały bezpośrednio w celu ustanowienia limitów stawek interchange, podczas gdy stowarzyszenie bankowe Meksyku dobrowolnie obniżyło niektóre stawki. Odkąd australijskie organy regulacyjne podjęły działania w 2003 r., łączne opłaty rabatowe płacone przez akceptantów spadły, ale nie ma jednoznacznych dowodów na to, że niższe opłaty interchange skłoniły akceptantów do obniżenia cen detalicznych towarów; ponadto wzrosły niektóre koszty ponoszone przez użytkowników kart, takie jak opłaty roczne i inne. Istnieje niewiele danych na temat wpływu działań podjętych w Meksyku (począwszy od 2004 r.) i Izraelu (począwszy od późnych lat 90.). Ze względu na ograniczone dane na temat skutków oraz strukturę i regulacje rynków kart kredytowych i debetowych w tych krajach różnią się od tych w Stanach Zjednoczonych, oszacowanie wpływu podjęcia podobnych działań w Stanach Zjednoczonych jest trudne.
Urzędnicy federalni wymieniali różne korzyści płynące z korzystania z kart - które w roku podatkowym 2007 wyniosły ponad 27 miliardów dolarów, co stanowi 51-procentowy wzrost od roku podatkowego 1999 po uwzględnieniu inflacji - w tym możliwość dokonywania zakupów szybciej i przy niższych kosztach administracyjnych niż w przypadku wcześniej stosowanych metod zakupów. Banki, które wydają karty podmiotom federalnym, zwracają również niewielki procent kwot zakupów dokonanych kartami; rabaty te wyniosły 175 milionów dolarów w roku podatkowym 2007. Zapobieganie niewłaściwemu użyciu kart stanowi wyzwanie, a autor i inni zidentyfikowali nieodpowiednie kontrole nad programami kart różnych agencji. Jednak narzędzia i dane dostarczane przez banki wydające karty pozwalają obecnie podmiotom na szybsze sprawdzanie transakcji, zwiększając ich zdolność do wykrywania podejrzanych transakcji. Podmioty federalne - agencje, korporacje i inne - są coraz częstszymi użytkownikami kart kredytowych i debetowych, zarówno jako „sprzedawcy” (otrzymujący płatności), jak i kupujący. Sprzedawcy akceptujący karty ponoszą opłaty - zwane opłatami rabatowymi dla sprzedawców - płacone bankom za przetwarzanie transakcji. W przypadku transakcji kartami Visa i Master Card duża część tych opłat - określanych jako interchange - trafia do banków wydających karty. Niektóre kraje podjęły działania w celu ograniczenia tych opłat. Autor został poproszony o zbadanie (1)
