Retirement Watch: Niezbędny przewodnik po przejściu na emeryturę w 2020 roku

Opinie czytelników

Książka ta jest wysoko ceniona za kompleksowe i przystępne podejście do planowania emerytalnego, oferując cenne spostrzeżenia i wskazówki zarówno dla świadomych emerytów, jak i tych, którzy dopiero rozpoczynają swoją przygodę z tym tematem. Czytelnicy doceniają jej głębię, przejrzystość i praktyczne porady, co czyni ją przydatnym źródłem informacji w różnych sytuacjach finansowych.

Kompleksowe omówienie kwestii emerytalnych, łatwe do zrozumienia, dobrze zbadane, zawiera dobre podstawowe wskazówki, odpowiednie dla różnych odbiorców (w tym trenerów niefinansowych) i oferuje zaskakujące opcje.

Niektórzy mogą uznać ją za zbyt szczegółową lub encyklopedyczną, co może nie odpowiadać osobom szukającym szybkiego przeglądu.

(na podstawie 9 opinii czytelników)

Oryginalny tytuł:

Retirement Watch: The Essential Guide to Retiring in the 2020s

Zawartość książki:

Amerykański doradca emerytalny nr 1 oferuje sprawdzone i prawdziwe strategie inwestycyjne przed i po przejściu na emeryturę. Solidne wskazówki od twórcy RetirementWatch.com i autora książki Where's My Money? : Secrets to Getting the Most Out of Your Social Security.

Lata 2020 prawdopodobnie będą jednymi z najgorszych czasów, jeśli chodzi o zbliżanie się do emerytury lub wczesne lata emerytury. Książka wyjaśnia najpierw siły, które łączą się, aby utrudnić stworzenie i utrzymanie bezpieczeństwa finansowego i niezależności na emeryturze.

Środek pokolenia Baby Boomer zwiększy presję na każdy aspekt emerytury. Wczesne pokolenie wyżu demograficznego zaczęło osiągać wiek 65 lat w 2011 roku. Od tego czasu około 10 000 osób z pokolenia wyżu demograficznego dziennie kończy 65 lat. Środkowa część pokolenia wyżu demograficznego jest jednak większa niż pokolenie wczesnego wyżu. Szacuje się, że począwszy od 2024 r. każdego dnia 12 000 osób z wyżu demograficznego będzie kończyć 65 lat.

Już teraz fundamenty emerytury, Social Security i Medicare, znajdują się pod presją. Gwałtowny wzrost liczby osób z wyżu demograficznego zapisujących się do tych systemów zwiększy obciążenie.

Ponadto, wysokie zwroty z akcji i innych inwestycji od 2009 r. (a zwłaszcza od 2017 r.) sprawiają, że zwroty z inwestycji będą prawdopodobnie niższe od ich długoterminowych średnich przez większą część 2020 roku. Co więcej, stopy procentowe tradycyjnych inwestycji emerytalnych, takich jak certyfikaty depozytowe, krótkoterminowe obligacje rządowe i fundusze rynku pieniężnego, są najniższe w historii Stanów Zjednoczonych i prawdopodobnie pozostaną poniżej swoich historycznych średnich.

Ponadto podatki nakładane przez wszystkie szczeble rządowe prawdopodobnie wzrosną w 2020 roku. Wieloletnim mitem jest to, że obciążenia podatkowe spadną na emeryturze. Od pewnego czasu nie jest to prawdą, a w 2020 r. emeryci prawdopodobnie będą musieli zmierzyć się z szeregiem podwyżek podatków.

Przez długi czas wielu emerytów pozostawiało na stole dużo pieniędzy, podejmując mniej niż optymalne decyzje dotyczące Ubezpieczeń Społecznych, Medicare, IRA, 401(k) rollovers, opieki długoterminowej i innych kluczowych kwestii związanych z emeryturą. Przykładowo, niedawne badanie przeprowadzone dla United Income wykazało, że tylko cztery procent beneficjentów Social Security podjęło optymalną decyzję o tym, kiedy ubiegać się o świadczenia emerytalne.

W większości przypadków, błędy Boomersów były ratowane przez wysokie zyski z rynku akcji i niską inflację. Emeryci w 2020 roku prawdopodobnie nie będą mieli tyle szczęścia.

Boomersi muszą podejmować właściwe decyzje dotyczące wszystkich aspektów swoich finansów emerytalnych. W niniejszej książce omówione zostaną wszystkie kluczowe kwestie związane z planowaniem emerytalnym w okresie pięciu lat przed przejściem na emeryturę i pierwszych pięciu lat po przejściu na emeryturę, a także wskazówki dla czytelników dotyczące podejmowania właściwych decyzji.